Криптовалюты — что это такое, как они работают и как в них инвестировать?

Кредит под залог недвижимости

Одни люди любят криптовалюты, другие ненавидят их, а третьи даже не слышали о них. Последних становится все меньше и меньше, потому что о цифровых валютах говорят и пишут не только в финансовых СМИ. Если вы хотите узнать, в чем их феномен и как в них инвестировать, то эта статья для вас.

Инвестирование в криптовалюты принесло многим людям огромную прибыль, несмотря на относительно низкие капиталовложения, но есть и те, кто принес действительно серьезные убытки. Их любовники часто считают их деньгами и имуществом будущего и даже воплощением свободы; Сам биткойн, самая старая и самая важная виртуальная валюта, рассматривается как средство сбережения, что-то вроде «цифрового золота». Противники криптографии видят в них в основном игрушки для спекулянтов, бесполезные и бесполезные активы и даже… финансовые пирамиды.

О криптовалютах написано и сказано много, но по вышеперечисленным причинам их содержание часто бывает достаточно предвзятым и эмоционально заряженным. Это большая проблема для людей, которые хотели бы узнать настоящее лицо этого рынка. В этой статье мы описали криптовалюту максимально объективно, чтобы вы сами могли судить, будут ли они подходящей формой инвестиций для вас.

Имейте в виду, что информация, содержащаяся в тексте, является лишь избранной частью необходимых знаний, которые вам следует изучить, когда вы хотите инвестировать в криптовалюты. Мы сосредоточились в основном на вопросах, важных с точки зрения инвестора, но не могли обойти вниманием и технические аспекты, в том числе суть и важность технологии блокчейн. Если вы их уже знаете или не хотите с ними знакомиться (это достаточно сложные вопросы, но мы постарались обсудить их доступным языком), можете сразу переходить к параграфам, посвященным непосредственно инвестированию в криптовалюты.

Криптовалюты — что это за активы и чем они характеризуются?

Само название многое говорит о том, что такое криптовалюты, что явно указывает на то, что мы имеем здесь дело с криптографией и валютами. Однако следует сразу добавить, что это конкретные валюты, потому что они существуют только в цифровом виде.

Криптовалюты не имеют физической формы, а имеют определенную ценность, поэтому их можно назвать виртуальными или цифровыми деньгами. Это означает, что если продавец принимает оплату в данной криптовалюте, вы можете оплатить товар или услугу таким же законным способом, как и в злотых, евро, долларах или другой фиатной валюте (это так называемые фиаты). Более того, если, например, друг даст вам адрес своего кошелька данной криптовалюты, вы легко сможете перевести ему любое количество ее единиц, минуя банк и других посредников. Таким образом, вы можете легко урегулировать даже общие расходы.

Однако дело в том, что сегодня мало кто использует криптовалюты для своей платежной функции. Большинство людей справедливо видят в них финансовые инструменты, которые подлежат текущей оценке, характеризуются высоким инвестиционным риском, но в то же время дают им шанс приносить поистине впечатляющую прибыль. Они покупаются и продаются в основном на криптовалютных биржах, которые во многом напоминают традиционные фондовые, облигационные, валютные и товарные биржи.

Что касается потенциальной прибыли, то достаточно упомянуть, что изначально биткойн стоил всего несколько центов, но спустя восемь лет его курс достиг 20 000 долларов США, а еще через 4 года почти 65 000 долларов США (пик в апреле 2021 года). Однако не следует забывать, что за это время было зафиксировано много мощных, часто динамичных падений цен. Покупая криптовалюту на пике перед обвалом, можно было потерять 70-80% стоимости портфеля за несколько недель, а иногда и дней.

Биткойн и начало криптовалют

Широко распространено мнение, что биткойн (BTC) дал начало криптовалютам и технологии блокчейн. Он был создан в начале 2009 года, т.е. сразу после начала мирового экономического кризиса, последствия которого мы ощущали на протяжении нескольких лет.

Для обсуждаемой темы важен тот факт, что кризис в то время сильно подорвал доверие к правительствам и центральным банкам, которые несли ответственность, в частности, за для возникновения пузыря на рынке недвижимости или последующего массового перепечатывания денег. Ответом на их действия стало создание биткойна, т.е. валюты с ограниченным авансом (всего в обращении 21 миллион биткойнов), которая должна была обеспечить быстрые, безопасные и дешевые платежи без участия посредников, и в то же время время остаются вне контроля правительств и финансовых учреждений.

Интересно, что по сей день не ясно, кто на самом деле создал биткойн. Мы знаем, что за это отвечает выдающийся программист или группа программистов по прозвищу Сатоши Накамото. Однако мы не знаем его (или их) истинной личности, и никто так и не доказал, что он участвовал в создании первой цифровой валюты.

Стоит добавить, что хотя биткойн официально признан первой криптовалютой, аналогичные решения (включая bit gold или hashcash) создавались непосредственно перед ним, а первые концепции децентрализованных электронных платежей появились еще в 1990-х годах.

Альткойны, т.е. альтернативные криптовалюты

Довольно распространено мнение, что появление концепции технологии блокчейна было более важным, чем появление самого биткойна. Спектр его потенциальных применений широк; он используется не только для создания новых криптовалют, но и для экспериментов со многими другими решениями, основанными на криптографии или распределенной базе данных (мы вернемся к этой теме позже).

Криптовалюты, возникшие после биткойна, называются альткойнами (от английских слов: альтернатива и монета). Самыми старыми и важными из них являются эфириум, лайткойн, рипл или монеро, но имейте в виду, что в настоящее время существует несколько тысяч виртуальных валют и токенов. Некоторые предлагают полезные, даже революционные решения, но есть и бесполезные проекты и даже аферы, т.е. простые аферы. Интересно, что, несмотря на огромное, динамичное развитие рынка, биткойн по-прежнему составляет 40-60% его общей капитализации.

Стоит добавить, что старые альткоины часто основывались на решениях, принятых в биткойне, но они должны были быть быстрее, эффективнее и полезнее. Созданы десятки таких «биткойнов 2.0», но ни одна не произвела революцию на рынке. Больше надежд возлагается на более новые криптовалюты, особенно на те, у которых есть собственные блокчейны для создания децентрализованных приложений (например, эфириум, кардано или полькадот). Проекты, ведущие к решению проблемы связности, т.н. смарт-контракты с внешними источниками данных (например, chainlink), а также платформы, поддерживающие несколько блокчейнов одновременно (например, polkadot).

Как работают криптовалюты? Технология, земляные работы и другие технические вопросы

В тексте уже появилось несколько понятий, которые могут быть непонятны человеку, незнакомому с тематикой криптовалют. Итак, давайте объясним, как на самом деле работают виртуальные активы и чем цифровые валюты отличаются от токенов.

Начнем с того, что многие криптовалюты используют одну и ту же технологию и работают схожим образом. Их суть — децентрализованная система, в основе которой в большинстве случаев лежит блокчейн (блокчейн). Последний представляет собой публичный реестр транзакций внутри сети данной криптовалюты, которые заключаются, проверяются и шифруются с помощью криптографии, т.е. сложных математических расчетов. Эти расчеты производятся на постоянной основе многими пользователями сети (точнее их компьютерами с высокой вычислительной мощностью), за что они получают вознаграждение в виде единиц криптовалюты.

Важно отметить, что технология блокчейн работает таким образом, что предотвращает подделку как криптовалют, так и операций, в которых они участвуют. Он не требует присутствия посредников, поскольку сделка происходит непосредственно между отправляющей и принимающей стороной. Также стоит добавить, что все ее детали известны только сторонам сделки, хотя сам бухгалтерский регистр и основные данные об операции находятся в открытом доступе.

Что такое майнинг и децентрализация криптовалюты?

Как видите, криптовалюты и операции с ними выглядят иначе, чем обычные валюты и операции в классической финансовой системе. Виртуальные деньги не нуждаются в посредниках и не контролируются центральным банком или другими учреждениями. Никакая внешняя организация не может принимать решения о размере криптоэмиссии или напрямую влиять на их функционирование.

Эти преимущества обеспечивает сам блокчейн данной криптовалюты, который представляет собой децентрализованную и распределенную базу данных, основанную на одноранговой модели. В этом случае пользователи сети, называемые майнерами (минералами), отвечают за обработку транзакций и хранение соответствующей информации. Процесс, посредством которого они проверяют и добавляют транзакции в публичный реестр, а также механизм ввода в обращение новых единиц криптовалюты, называется майнингом.

Поскольку многие майнеры выполняют свою работу одновременно, работа сети данной криптовалюты может проходить гладко и без помех. Когда кто-либо из них прекратит совместное использование своего компьютера, функциональность системы не пострадает. Дело, однако, в том, что в случае с самыми популярными валютами для выполнения транзакции зачастую приходится ждать даже несколько десятков минут. Менее используемые криптовалюты, как правило, связаны с гораздо более быстрым одобрением операций.

Следует подчеркнуть, что описанные механизмы существуют не во всех виртуальных активах. Достаточно упомянуть, что некоторые из них не имеют процесса майнинга, а некоторые криптовалюты (например, рипл) не полностью децентрализованы. Таких типов отличительных признаков может быть больше, но они не имеют отношения к соображениям, представленным в этой статье.